成功案例
周X、周X信用卡诈骗一审刑事判决书
作者：潘怀宣 律师 时间：2018年06月06日
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人周XX。
辩护人谢XX，上海博和律师事务所律师。
被告人周XX。
辩护人贺律师，广东国晖（上海）律师事务所律师。
辩护人冯XX，江苏国之泰律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检刑诉（2015）1686号起诉书指控被告人周XX、周XX犯信用卡诈骗罪，于2015年5月15日向本院提起公诉。
本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。
上海市浦东新区人民检察院指派检察员张乙出庭支持公诉，被告人周XX、周XX及辩护人谢XX、贺律师、冯XX到庭参加诉讼。
现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2014年9月至12月，被告人周XX单独或者伙同被告人周XX在网上发帖谎称自己能办理贷款业务，搭识被害人后，以办理贷款需要开通民生银行的银行卡网银为由，骗得被害人相应银行卡的U盾，又以办贷款需要银行账户流水账为由，哄骗被害人向账户内存入大量款项，并乘机调包U盾，由被告人周XX通过网上银行转帐及虚假消费等方式，冒用被害人信用卡进行转帐、虚假消费，并将所得款项转入由被告人实际控制的王X、庄XX、邢XX、柯XX、曹X账户名下，并最终被两名被告人非法占有，共计向邵某、张X、谢某某、余甲、陈某某、薛某某、黄某、罗某某等多名被害人骗取人民币（以下币种均为人民币）80万余元，赃款被平分花用。
上海市浦东新区人民检察院当庭出示了被害人邵某、张X、谢某某、余甲、陈某某、薛某某、黄某、罗某某的陈述、辨认笔录、银行卡账户明细、扣押笔录、扣押清单、案发经达等证据，以证明上述指控。
公诉机关认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 第一款 第（三）项 、第六十八条 之规定，被告人周XX、周XX的行为均已构成信用卡诈骗罪，被告人周XX有立功表现，依法从轻处罚。
据此，提请本院依法审判。
被告人周XX、周XX对上述指控均无异议。
被告人周XX、周XX的辩护人均提出本案应认定为诈骗罪，同时对起诉书指控的数额有异议。
被告人周XX的辩护人同时提出应认定周XX为从犯，并要求对周XX适用缓刑。
经审理查明，2014年9月至12月，被告人周XX单独或者伙同被告人周XX在网上发帖谎称自己能办理贷款业务，搭识被害人后，以办理贷款需要开通民生银行的银行卡网银为由，骗得被害人相应银行卡的U盾，又以办贷款需要银行账户流水账为由，哄骗被害人向账户内存入大量款项，并乘机调包U盾，由被告人周XX通过网上银行转帐及虚假消费等方式，冒用被害人信用卡进行转帐、虚假消费，并将所得款项转入由被告人实际控制的王X、庄XX、邢XX、柯XX、曹X账户名下，并最终被两名被告人非法占有，共计向多名被害人骗取人民币（以下币种均为人民币）81万余元，赃款被朋分花用。
具体分述如下:
1、2014年9月25日，被告人周XX、周XX冒用被害人邵某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐骗得20，000元，赃款平分花用。
2、2014年9月25日，被告人周XX、周XX冒用被害人张X民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至王X上海银行的账户，实际骗得38，400元，赃款平分花用。
3、2014年10月8日，被告人周XX、周XX冒用被害人谢某某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至庄XX的账户，实际骗得22，400元，赃款平分花用。
4、2014年10月24日，被告人周XX冒用被害人谢某某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至庄XX的账户，实际骗得19800元；
同年11月6日又冒用被害人余乙民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至庄XX账户，骗得7，900元。
5、2014年11月10日，被告人周XX、周XX冒用被害人陈某某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至邢XX的账户，后又转帐至庄XX、邱小勇、柯XX账户，共骗得201，200元，赃款被两名被告人分工合作从ATM机取现花用。
6、2014年11月10日，被告人周XX冒用被害人薛某某民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至邢XX的账户，实际骗得52，390元。
7、2014年11月30日，被告人周XX冒用被害人黄某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至邢XX、柯XX账户，实际骗得100，010元。
8、2014年11月30日，被告人周XX冒用被害人罗某某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至曹X账户，实际骗得350，000元。
综上，被告人周XX共计实施信用卡诈骗8次，涉案数额812，100元；被告人周XX共计参与实施信用卡诈骗4次，涉案数额282，000元。
被告人周XX、周XX到案后均能如实供述自己的犯罪事实。
被告人周XX有立功情况。
案发后，被告人周XX已经退缴赃款共计336，817元，被告人周XX退缴赃款130，000元。
本院审理期间，被告人周XX的家属退赔了赃款人民币152000元。
认定上述事实，有下列证据证实:
1、被害人邵某的陈述证实，2014年9月24日在网上
看到只要有营业执照和流水就可以办贷款，我就联系了对方的手机，后在安亭一酒店见面，我将自己的u盾、银行卡给他，他在大厅里通过他的笔记本操作，之后他又将东西给了我，让我在卡里存点钱，越多越好，今11时许，我在卡里存了2万余元，过几分钟钱被转走了。
对方是2个人，那个托对那男子说他申请的贷款下来了，就离开了。
是对方要求我到民生银行开张卡，并开通u盾的。
银行说我的u盾被调包了，那人还开通了手机银行。
2、被害人张X的陈述证实，2014年10月5日我通过百姓网认识一自称可办贷款的人，当日约在星巴克见面，后在对方的笔记本上开通银行卡的网银功能，我还将卡的密码改了，但是后来钱还是给骗了，对方说需要存款才可办理贷款，我于10月8日15时许，在周浦的年家浜路的民生银行存入38400元，1分钟不到钱被转走，我手机也收到了短信。
对方是2名男子。
3、被害人谢某某的陈述证实，2014年14年10月7日
下午，我通过一个叫张影的民生的工作人员办理贷款，他让我存一笔钱到卡上，我钱存进去2分钟就转走了，被转到了一叫庄XX的名下，我辨认出9号照片的就是张影。
他在一咖啡厅见面叫我办张带u盾的借记卡，期间有一自称是中介的男子来找过张影，说要把之前办贷款的提成给他，我听了更相信张影是银行的工作人员了，在办理过程中单以飞给了我200元，让我到机器里存，我就离开了把u盾留在他电脑上，我办好后他把u盾给我，之后就分开了，8日他让我提供流水，后我就存入22400元，我让柜员给我拉流水时说存进去的钱被转走了，转到庄XX的名下，后来我就报警了。
但没去作笔录。
4、被害人余乙的陈述证实，2014年10月20日一个
叫胡一强的男子自称是民生银行的工作人员可以帮我贷款，10月23日13时许我如约到民生总部浦东南路XXX号门口，他让我先办一张借记卡，开通网银10月24日9时，我去银行存钱后拉流水，我存了19800元，最后发现卡里的钱被转走了，后联系胡一强联系不到就报警。
对方使用过电脑登录过我的网上银行知道我的密码。
5、被害人陈某某的陈述证实，我因单位经营活动急需一笔资金，我通过网络QQ贷款群找到一名自称是民生银行的工作人员，能帮助快速贷款。
2014年11月5日10时许，我到了浦东南路XXX号民生银行门口，给对方打电话后，对方和我见面了，是一名中年男子，自称叫单以飞，穿着民生银行的工作服装，还有胸牌，他自称是中国民生银行上海分行信贷资产部的工作人员，还给我了一张名片，他看了我提供的企业资质等原件材料，要求我再提供一份复印件以便银行审核，我当时要求到他的办公室去谈，但他拒绝了我。
11月6日10时许，我和单以飞如约在浦东南路XXX号民生银行门口见面，对方带着我到民生银行附近的农商银行一层的咖啡吧商谈，我向对方提供了企业贷款的相关资料，对方问了我一些贷款方面的问题，我也应对方的提问，告诉了对方我民生银行信用卡的额度及欠款情况，对方称我的民生银行信用卡额度已用完，需要再开一张民生银行的借记卡，并向该卡存入人民币20万元验资，就可以从银行贷款60万元，我按对方的要求到民生银行开了一张借记卡，并申请了U盾，开通了网上银行。
因我自己一时没有20万元存入自己的借记卡，所以在2014年11月7日10点多，我和单以飞如约在浦东南路XXX号民生银行附近的农商银行一层咖啡吧见面，对方称他可以帮我临时存入20万元验资，但要求我银行U盾及密码告诉他，以便完成验资后他能及时把自己的钱转走，并要求我先向我的这张银行卡存入1200元。
因对方对于贷款方面的业务问题回答的比较专业，再加上对方身着银行制服，我也没有怀疑对方的身份，就把银行U盾及密码都告诉了他，也向银行卡存入人民币1200元。
昨天晚上，单以飞通过微信告诉我，他朋友现在出不了资，他没有办法帮我了，要我自己想办法，因我急用资金，所以今天上午我找朋友抵押贷款了20万，并于12时36分，朋友向我的那张民生银行借记卡上存入人民币20万元，在存款前，我通过微信告诉了对方这个信息，以便对方能尽快帮我办理贷款。
下午1时许，我想应该通过了民生银行的验资流程，所以到了浦东南路XXX号民生银行柜面，准备把这笔钱转回到朋友账户上，结果发现这张民生银行借记卡上的钱都被转走了。
我再联系单以飞，对方的手机关机，微信也不再回复我，而且我询问了民生银行的工作人员，工作人员称民生银行没有信贷资产部的部门，也没有叫单以飞的工作人员，我才知道我被骗了。
6、被害人薛某某的陈述证实，2014年11月8日我和一个叫单以飞的男子在民生银行见面，9日我在民生银行办了张借记卡，单以飞又要我开通u盾，在对方的本本上激活了u盾，对方问我密码，我告诉了对方，对方要求试一下转账功能，给我700元让我存进借记卡，我到民生去存钱，把u盾留在了他的电脑上。
13时06分，单以飞打电话给我，讲打不少于5万就可以办到16万，10日14时我往卡里打了52000元，14时18分我接到短信转出52390元。
7、被害人黄某的陈述证实，2014年14年11月底，我通过一叫单以飞的民生的工作人员办理贷款，后来没有办下来，11月30日接到短信显示卡支出9万和10010元，18时15分又收到一条短信，显示支出1100元，当时到陈行派出所报案了。
后他说我流水不好，要重新办一张带u盾的借记卡，后单以飞在我的车上用他自己的笔记本电脑操作，帮我开通网银，在开通过程中他给了我1100元让我存到储蓄卡里，单以飞一人在车上，存好后他把u盾还给我，11月29日单以飞打电话给我，告诉我流水不用做了，问我是不是有一张民生的信用卡，额度多少，我就告诉他10万，他就让我把这张卡的账款还请，好贷款，我就在当天把信用卡的账款还清了，结果第二天就收到了上述短信。
8、被害人罗某某的陈述证实，2014年11月24日16
时50分许，我、余林岳三人在浦东南路见面，27日10许我接到一个自称是民生银行员工的电话，对我的贷款的事项做回访，她说可以贷给我们120万，余林岳后来电话告诉我让我星期天和单以飞见面，30日我们三人见面，后我办了借记卡，在那里叫我把u盾给他，他帮我刷流水，当时我信任对方，再说银行卡里面没有钱，我就把u盾给了他。
后来单以飞带着余林岳到民生银行，向我这张卡分2次存了1000元，回来后他说手续办好了，12月1日，我的短信告诉我35万打到卡里了，后又来了个短信称35万已经被转走了。
余林岳赶忙和单以飞联系，电话打不通。
经银行查询，发现单以飞当时还给我的u盾已经被调包了。
转到了一个叫曹X的账户。
9、被害人邵某、张X、谢某某、余乙、陈某某、薛某某、黄某、罗某某的银行卡账户明细证实上述被害人被被告人周XX。
周XX冒用信用卡骗取钱款的情况。
相关辨认笔录证实被害人经辨认，指认被告人周XX、周XX即是上述实施诈骗的人员。
10、建设银行等多家银行出具的王X、庄XX、邢XX、曹X的账户明细均证实，被告人周XX、周XX指控下下的相关账户被用来转入骗得赃款的情况。
11、公安机关出具的扣押笔录、扣押清单证实，案发后从被告人周XX、周XX处扣押赃物、赃款的情况及退赔部分赃款的情况。
12、案发经过证实被告人周XX、周XX到案情况并证实周XX有立功表现。
13、被告人周XX、周XX的供述。
上述证据均经庭审质证属实，证据确凿充分，足以认定。
被告人周XX、周XX的辩护人均提出本案应认定为诈骗罪，经查，被告人周XX。
周XX所采用的网上发帖、冒充银行工作人员只是信用卡诈骗犯罪过程中的环节，而本案取得被害人的钱款是被告人骗得被害人的U盾，并乘机调包，哄骗被害人向账户内存入大量款项，由被告人通过网上银行转账及虚假消费等方式，冒用被害人信用卡进行转账，并将所得寺项转入被告人实际控制的账户名下，最终取得被害人的钱款，上述被告人的一系列行为符合信用卡诈骗的构成要件，故被告人周XX、周XX的辩护人所提的意见，不予采纳。
被告人周XX、周XX的辩护人提出对起诉书指控的数额有异议，经查，被告人周XX骗取的被害人余甲人民币22300元一节，根据现有证据，可扣除人民币25000元，对其余几节犯罪的数额，因辩护人未能提供相关的证据，故不予扣除。
被告人周XX的辩护人提出应认定周XX为从犯的意见，经查，本案的犯意、实施犯罪的具体细节、赃款的取得及分配均由被告人周XX实施，应认定被告人周XX系本案的从犯，故辩护人所提的意见，予以采纳。
本院认为，被告人周XX、周XX以非法占有为目的，采用窃取、骗取的非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过终端等使用，进行信用卡诈骗活动，被告人周XX犯罪数额数额特别巨大，被告人周XX犯罪数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。
公诉机关指控的罪名成立，应予支持。
被告人周XX在共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人周XX在同共犯罪中起次要作用，系从犯，依法减轻处罚，周XX具有立功表现，依法减轻处罚，被告人周XX、周XX能如实供述自己罪行，依法从轻处罚。
被告人周XX退赔部分赃款，酌情从轻处罚，被告人周XX退赔全部赃款，酌情从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 第一款 第（三）项 、第二十五条 、第二十六条 、第二十七条 、第六十八条 、第六十七条 第三款 、第七十二条 、第七十三条 、第五十三条 、第六十四条 之规定，判决如下:
一、被告人周XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，罚金人民币五万元（此款应在判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
即自2014年12月2日起至2021年12月1日止）。
二、被告人周XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金人民币二万元（此款应在判决生效后一个月内缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
三、退赔的赃款人民币十五万二千元发还被害人、违法所得责令退赔。
四、禁止被告人周XX在三年内从事高消费活动。
（禁止令期限从判决生效之日起计算）
被告人周XX回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。
书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长石耀辉
审判员王美玲
人民陪审员孙根祥
二〇一五年六月十二日
书记员张凡
附:相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。
其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑:
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。
期满不缴纳的，强制缴纳。
对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。
没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
被告人周XX。
辩护人谢XX，上海博和律师事务所律师。
被告人周XX。
辩护人贺律师，广东国晖（上海）律师事务所律师。
辩护人冯XX，江苏国之泰律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检刑诉（2015）1686号起诉书指控被告人周XX、周XX犯信用卡诈骗罪，于2015年5月15日向本院提起公诉。
本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。
上海市浦东新区人民检察院指派检察员张乙出庭支持公诉，被告人周XX、周XX及辩护人谢XX、贺律师、冯XX到庭参加诉讼。
现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2014年9月至12月，被告人周XX单独或者伙同被告人周XX在网上发帖谎称自己能办理贷款业务，搭识被害人后，以办理贷款需要开通民生银行的银行卡网银为由，骗得被害人相应银行卡的U盾，又以办贷款需要银行账户流水账为由，哄骗被害人向账户内存入大量款项，并乘机调包U盾，由被告人周XX通过网上银行转帐及虚假消费等方式，冒用被害人信用卡进行转帐、虚假消费，并将所得款项转入由被告人实际控制的王X、庄XX、邢XX、柯XX、曹X账户名下，并最终被两名被告人非法占有，共计向邵某、张X、谢某某、余甲、陈某某、薛某某、黄某、罗某某等多名被害人骗取人民币（以下币种均为人民币）80万余元，赃款被平分花用。
上海市浦东新区人民检察院当庭出示了被害人邵某、张X、谢某某、余甲、陈某某、薛某某、黄某、罗某某的陈述、辨认笔录、银行卡账户明细、扣押笔录、扣押清单、案发经达等证据，以证明上述指控。
公诉机关认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 第一款 第（三）项 、第六十八条 之规定，被告人周XX、周XX的行为均已构成信用卡诈骗罪，被告人周XX有立功表现，依法从轻处罚。
据此，提请本院依法审判。
被告人周XX、周XX对上述指控均无异议。
被告人周XX、周XX的辩护人均提出本案应认定为诈骗罪，同时对起诉书指控的数额有异议。
被告人周XX的辩护人同时提出应认定周XX为从犯，并要求对周XX适用缓刑。
经审理查明，2014年9月至12月，被告人周XX单独或者伙同被告人周XX在网上发帖谎称自己能办理贷款业务，搭识被害人后，以办理贷款需要开通民生银行的银行卡网银为由，骗得被害人相应银行卡的U盾，又以办贷款需要银行账户流水账为由，哄骗被害人向账户内存入大量款项，并乘机调包U盾，由被告人周XX通过网上银行转帐及虚假消费等方式，冒用被害人信用卡进行转帐、虚假消费，并将所得款项转入由被告人实际控制的王X、庄XX、邢XX、柯XX、曹X账户名下，并最终被两名被告人非法占有，共计向多名被害人骗取人民币（以下币种均为人民币）81万余元，赃款被朋分花用。
具体分述如下:
1、2014年9月25日，被告人周XX、周XX冒用被害人邵某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐骗得20，000元，赃款平分花用。
2、2014年9月25日，被告人周XX、周XX冒用被害人张X民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至王X上海银行的账户，实际骗得38，400元，赃款平分花用。
3、2014年10月8日，被告人周XX、周XX冒用被害人谢某某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至庄XX的账户，实际骗得22，400元，赃款平分花用。
4、2014年10月24日，被告人周XX冒用被害人谢某某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至庄XX的账户，实际骗得19800元；
同年11月6日又冒用被害人余乙民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至庄XX账户，骗得7，900元。
5、2014年11月10日，被告人周XX、周XX冒用被害人陈某某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至邢XX的账户，后又转帐至庄XX、邱小勇、柯XX账户，共骗得201，200元，赃款被两名被告人分工合作从ATM机取现花用。
6、2014年11月10日，被告人周XX冒用被害人薛某某民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至邢XX的账户，实际骗得52，390元。
7、2014年11月30日，被告人周XX冒用被害人黄某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至邢XX、柯XX账户，实际骗得100，010元。
8、2014年11月30日，被告人周XX冒用被害人罗某某民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX），通过网银转帐至曹X账户，实际骗得350，000元。
综上，被告人周XX共计实施信用卡诈骗8次，涉案数额812，100元；被告人周XX共计参与实施信用卡诈骗4次，涉案数额282，000元。
被告人周XX、周XX到案后均能如实供述自己的犯罪事实。
被告人周XX有立功情况。
案发后，被告人周XX已经退缴赃款共计336，817元，被告人周XX退缴赃款130，000元。
本院审理期间，被告人周XX的家属退赔了赃款人民币152000元。
认定上述事实，有下列证据证实:
1、被害人邵某的陈述证实，2014年9月24日在网上
看到只要有营业执照和流水就可以办贷款，我就联系了对方的手机，后在安亭一酒店见面，我将自己的u盾、银行卡给他，他在大厅里通过他的笔记本操作，之后他又将东西给了我，让我在卡里存点钱，越多越好，今11时许，我在卡里存了2万余元，过几分钟钱被转走了。
对方是2个人，那个托对那男子说他申请的贷款下来了，就离开了。
是对方要求我到民生银行开张卡，并开通u盾的。
银行说我的u盾被调包了，那人还开通了手机银行。
2、被害人张X的陈述证实，2014年10月5日我通过百姓网认识一自称可办贷款的人，当日约在星巴克见面，后在对方的笔记本上开通银行卡的网银功能，我还将卡的密码改了，但是后来钱还是给骗了，对方说需要存款才可办理贷款，我于10月8日15时许，在周浦的年家浜路的民生银行存入38400元，1分钟不到钱被转走，我手机也收到了短信。
对方是2名男子。
3、被害人谢某某的陈述证实，2014年14年10月7日
下午，我通过一个叫张影的民生的工作人员办理贷款，他让我存一笔钱到卡上，我钱存进去2分钟就转走了，被转到了一叫庄XX的名下，我辨认出9号照片的就是张影。
他在一咖啡厅见面叫我办张带u盾的借记卡，期间有一自称是中介的男子来找过张影，说要把之前办贷款的提成给他，我听了更相信张影是银行的工作人员了，在办理过程中单以飞给了我200元，让我到机器里存，我就离开了把u盾留在他电脑上，我办好后他把u盾给我，之后就分开了，8日他让我提供流水，后我就存入22400元，我让柜员给我拉流水时说存进去的钱被转走了，转到庄XX的名下，后来我就报警了。
但没去作笔录。
4、被害人余乙的陈述证实，2014年10月20日一个
叫胡一强的男子自称是民生银行的工作人员可以帮我贷款，10月23日13时许我如约到民生总部浦东南路XXX号门口，他让我先办一张借记卡，开通网银10月24日9时，我去银行存钱后拉流水，我存了19800元，最后发现卡里的钱被转走了，后联系胡一强联系不到就报警。
对方使用过电脑登录过我的网上银行知道我的密码。
5、被害人陈某某的陈述证实，我因单位经营活动急需一笔资金，我通过网络QQ贷款群找到一名自称是民生银行的工作人员，能帮助快速贷款。
2014年11月5日10时许，我到了浦东南路XXX号民生银行门口，给对方打电话后，对方和我见面了，是一名中年男子，自称叫单以飞，穿着民生银行的工作服装，还有胸牌，他自称是中国民生银行上海分行信贷资产部的工作人员，还给我了一张名片，他看了我提供的企业资质等原件材料，要求我再提供一份复印件以便银行审核，我当时要求到他的办公室去谈，但他拒绝了我。
11月6日10时许，我和单以飞如约在浦东南路XXX号民生银行门口见面，对方带着我到民生银行附近的农商银行一层的咖啡吧商谈，我向对方提供了企业贷款的相关资料，对方问了我一些贷款方面的问题，我也应对方的提问，告诉了对方我民生银行信用卡的额度及欠款情况，对方称我的民生银行信用卡额度已用完，需要再开一张民生银行的借记卡，并向该卡存入人民币20万元验资，就可以从银行贷款60万元，我按对方的要求到民生银行开了一张借记卡，并申请了U盾，开通了网上银行。
因我自己一时没有20万元存入自己的借记卡，所以在2014年11月7日10点多，我和单以飞如约在浦东南路XXX号民生银行附近的农商银行一层咖啡吧见面，对方称他可以帮我临时存入20万元验资，但要求我银行U盾及密码告诉他，以便完成验资后他能及时把自己的钱转走，并要求我先向我的这张银行卡存入1200元。
因对方对于贷款方面的业务问题回答的比较专业，再加上对方身着银行制服，我也没有怀疑对方的身份，就把银行U盾及密码都告诉了他，也向银行卡存入人民币1200元。
昨天晚上，单以飞通过微信告诉我，他朋友现在出不了资，他没有办法帮我了，要我自己想办法，因我急用资金，所以今天上午我找朋友抵押贷款了20万，并于12时36分，朋友向我的那张民生银行借记卡上存入人民币20万元，在存款前，我通过微信告诉了对方这个信息，以便对方能尽快帮我办理贷款。
下午1时许，我想应该通过了民生银行的验资流程，所以到了浦东南路XXX号民生银行柜面，准备把这笔钱转回到朋友账户上，结果发现这张民生银行借记卡上的钱都被转走了。
我再联系单以飞，对方的手机关机，微信也不再回复我，而且我询问了民生银行的工作人员，工作人员称民生银行没有信贷资产部的部门，也没有叫单以飞的工作人员，我才知道我被骗了。
6、被害人薛某某的陈述证实，2014年11月8日我和一个叫单以飞的男子在民生银行见面，9日我在民生银行办了张借记卡，单以飞又要我开通u盾，在对方的本本上激活了u盾，对方问我密码，我告诉了对方，对方要求试一下转账功能，给我700元让我存进借记卡，我到民生去存钱，把u盾留在了他的电脑上。
13时06分，单以飞打电话给我，讲打不少于5万就可以办到16万，10日14时我往卡里打了52000元，14时18分我接到短信转出52390元。
7、被害人黄某的陈述证实，2014年14年11月底，我通过一叫单以飞的民生的工作人员办理贷款，后来没有办下来，11月30日接到短信显示卡支出9万和10010元，18时15分又收到一条短信，显示支出1100元，当时到陈行派出所报案了。
后他说我流水不好，要重新办一张带u盾的借记卡，后单以飞在我的车上用他自己的笔记本电脑操作，帮我开通网银，在开通过程中他给了我1100元让我存到储蓄卡里，单以飞一人在车上，存好后他把u盾还给我，11月29日单以飞打电话给我，告诉我流水不用做了，问我是不是有一张民生的信用卡，额度多少，我就告诉他10万，他就让我把这张卡的账款还请，好贷款，我就在当天把信用卡的账款还清了，结果第二天就收到了上述短信。
8、被害人罗某某的陈述证实，2014年11月24日16
时50分许，我、余林岳三人在浦东南路见面，27日10许我接到一个自称是民生银行员工的电话，对我的贷款的事项做回访，她说可以贷给我们120万，余林岳后来电话告诉我让我星期天和单以飞见面，30日我们三人见面，后我办了借记卡，在那里叫我把u盾给他，他帮我刷流水，当时我信任对方，再说银行卡里面没有钱，我就把u盾给了他。
后来单以飞带着余林岳到民生银行，向我这张卡分2次存了1000元，回来后他说手续办好了，12月1日，我的短信告诉我35万打到卡里了，后又来了个短信称35万已经被转走了。
余林岳赶忙和单以飞联系，电话打不通。
经银行查询，发现单以飞当时还给我的u盾已经被调包了。
转到了一个叫曹X的账户。
9、被害人邵某、张X、谢某某、余乙、陈某某、薛某某、黄某、罗某某的银行卡账户明细证实上述被害人被被告人周XX。
周XX冒用信用卡骗取钱款的情况。
相关辨认笔录证实被害人经辨认，指认被告人周XX、周XX即是上述实施诈骗的人员。
10、建设银行等多家银行出具的王X、庄XX、邢XX、曹X的账户明细均证实，被告人周XX、周XX指控下下的相关账户被用来转入骗得赃款的情况。
11、公安机关出具的扣押笔录、扣押清单证实，案发后从被告人周XX、周XX处扣押赃物、赃款的情况及退赔部分赃款的情况。
12、案发经过证实被告人周XX、周XX到案情况并证实周XX有立功表现。
13、被告人周XX、周XX的供述。
上述证据均经庭审质证属实，证据确凿充分，足以认定。
被告人周XX、周XX的辩护人均提出本案应认定为诈骗罪，经查，被告人周XX。
周XX所采用的网上发帖、冒充银行工作人员只是信用卡诈骗犯罪过程中的环节，而本案取得被害人的钱款是被告人骗得被害人的U盾，并乘机调包，哄骗被害人向账户内存入大量款项，由被告人通过网上银行转账及虚假消费等方式，冒用被害人信用卡进行转账，并将所得寺项转入被告人实际控制的账户名下，最终取得被害人的钱款，上述被告人的一系列行为符合信用卡诈骗的构成要件，故被告人周XX、周XX的辩护人所提的意见，不予采纳。
被告人周XX、周XX的辩护人提出对起诉书指控的数额有异议，经查，被告人周XX骗取的被害人余甲人民币22300元一节，根据现有证据，可扣除人民币25000元，对其余几节犯罪的数额，因辩护人未能提供相关的证据，故不予扣除。
被告人周XX的辩护人提出应认定周XX为从犯的意见，经查，本案的犯意、实施犯罪的具体细节、赃款的取得及分配均由被告人周XX实施，应认定被告人周XX系本案的从犯，故辩护人所提的意见，予以采纳。
本院认为，被告人周XX、周XX以非法占有为目的，采用窃取、骗取的非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过终端等使用，进行信用卡诈骗活动，被告人周XX犯罪数额数额特别巨大，被告人周XX犯罪数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。
公诉机关指控的罪名成立，应予支持。
被告人周XX在共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人周XX在同共犯罪中起次要作用，系从犯，依法减轻处罚，周XX具有立功表现，依法减轻处罚，被告人周XX、周XX能如实供述自己罪行，依法从轻处罚。
被告人周XX退赔部分赃款，酌情从轻处罚，被告人周XX退赔全部赃款，酌情从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 第一款 第（三）项 、第二十五条 、第二十六条 、第二十七条 、第六十八条 、第六十七条 第三款 、第七十二条 、第七十三条 、第五十三条 、第六十四条 之规定，判决如下:
一、被告人周XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，罚金人民币五万元（此款应在判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
即自2014年12月2日起至2021年12月1日止）。
二、被告人周XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金人民币二万元（此款应在判决生效后一个月内缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
三、退赔的赃款人民币十五万二千元发还被害人、违法所得责令退赔。
四、禁止被告人周XX在三年内从事高消费活动。
（禁止令期限从判决生效之日起计算）
被告人周XX回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。
书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长石耀辉
审判员王美玲
人民陪审员孙根祥
二〇一五年六月十二日
书记员张凡
附:相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。
其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑:
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。
期满不缴纳的，强制缴纳。
对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。
没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
